資産形成の未来：DC/iDeCoとNISAの共存
三井住友信託銀行の調査機関「資産のミライ研究所」が2025年1月に発表した全国1万人規模のアンケートによると、NISAとiDeCoを併用して資産形成を行う動きが広がりを見せている。これまでそれぞれ独立した制度と考えられてきたが、両者を組み合わせて活用する個人が増加傾向にある。
資産形成を加速するNISAとiDeCoの併用
調査結果からは、税制優遇を活用した資産形成の重要性が明確に浮かび上がった。特にNISA利用者の6割がiDeCoを活用しており、両制度の併用が資産形成をより効率的に進める方法として注目されている。DC/iDeCoやNISAをうまく組み合わせることで、より大きな効果を得ることができる。
若年層のiDeCo利用拡大
特に若年層において、NISAとiDeCoの利用意向が高まっている。これは、iDeCoの加入手続きが簡素化され、税制優遇をより享受できるようになったことが影響している。調査によると、18～29歳のNISA利用者の51.9%がiDeCoを利用する、もしくは利用意向を持っているという結果が示されている。
両制度の互換性が資産形成を促進
NISAとDC/iDeCoは、それぞれ異なる目的に特化しており、資産形成のさまざまなニーズに応じた支援を行う。NISAは、短期的な投資に優遇措置を与え、iDeCoは、長期的な積立を促進する。両者をうまく組み合わせることで、安定した資産形成が可能となり、この手法が今後、資産形成の新たなスタンダードとなることが期待されている。
新しい資産形成の常識
これからの資産形成において、税制優遇制度を上手に活用することが必須となる。NISAとiDeCoを両立させることで、税制面での優遇を最大限に活かし、長期的かつ安定した資産形成を実現する道が開かれる。